Kategoria: Aktualności

Informujemy, że ukazał się nowy numer pisma „Bezpieczny Bank” (1/86/2022). Jest to numer poświęcony przede wszystkim sytuacji na Ukrainie, będącej w stanie wojny. W dziale „Problemy i poglądy” głos zabrali naukowcy z Ukrainy, charakteryzując wybrane obszary lub aspekty szeroko pojętych finansów broniącego się przed brutalną agresją państwa i jego obywateli. Niezwykle aktualne są sprawozdania dotyczące funkcjonowania systemu finansowego w warunkach działań wojennych. Przedstawiony na końcu działu artykuł traktujący szerzej o niektórych finansowych konsekwencjach wojny na Ukrainie również ma bardzo aktualny charakter.

W dziale „Miscellanea” zamieszczamy omówienie dwudziestu komentarzy eksperckich wydanych pod wspólnym tytułem „Kredyty frankowe. Antologia komentarzy eksperckich”. Ranga problemu kredytów denominowanych lub indeksowanych do walut obcych oraz potencjalne konsekwencje kształtowania  orzecznictwa sądów powszechnych  w Polsce w przedmiocie sporu kredytobiorców z bankami stanowi bardzo mocną przesłankę za popularyzacją tej tematyki.

W dziale „Recenzje” Czytelnicy dowiedzą się o monografii pt. „Zrównoważone rynki finansowe. Perspektywa krajowa i międzynarodowa”. Do niedawna problematyka ta stanowiła główny nurt zainteresowania, jednak wydarzenia związane z wojną na Ukrainie zepchnęły ją na dalszy plan – choć w długiej perspektywie ma ona wręcz egzystencjalny charakter.

Numer 1/ 86/2022 „Bezpiecznego Banku” jest dostępny na stronie https://ojs.bfg.pl/

Zapraszamy do lektury!

Bankowy Fundusz Gwarancyjny („Fundusz”) informuje, że w 2022 r., w związku z odnotowanym w 2021 r. wzrostem depozytów JST i zauważalną tendencją wzrostową, określona w Modelu Identyfikacji Funkcji Krytycznych wartość referencyjna, służąca do identyfikacji funkcji krytycznej dla krajowych banków komercyjnych i spółdzielczych polegającej na przyjmowaniu depozytów jednostek samorządu terytorialnego, ulega zmianie i zostaje podwyższona do poziomu 80 mln zł.

Model Identyfikacji Funkcji Krytycznych powstał w związku z potrzebą ujednolicenia oraz doprecyzowania metodologii Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w zakresie określania w planach przymusowej restrukturyzacji funkcji krytycznych realizowanych przez banki z siedzibą na terytorium RP.

Model ma ułatwiać Funduszowi określanie funkcji krytycznych w bankach krajowych.

Załączony poniżej plik stanowi wyciąg z Modelu Identyfikacji Funkcji Krytycznych.

W dniu 22 lutego 2022 r. Rada Bankowego Funduszu Gwarancyjnego podjęła uchwały w sprawie:

• określenia łącznej kwoty składek na fundusz gwarancyjny banków na 2022 r., terminu ich wniesienia oraz udziału składek wnoszonych w formie zobowiązania do zapłaty,
• określenia łącznej kwoty składek na fundusz gwarancyjny kas na 2022 r., terminu ich wniesienia oraz udziału składek wnoszonych w formie zobowiązania do zapłaty,
• określenia łącznej kwoty składek na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków na 2022 r., terminu ich wniesienia oraz udziału składek wnoszonych w formie zobowiązania do zapłaty,
• określenia łącznej kwoty składek na fundusz przymusowej restrukturyzacji kas na 2022 r., terminu ich wniesienia oraz udziału składek wnoszonych w formie zobowiązania do zapłaty.

Zasady wyznaczania i wnoszenia składek opisane są w zakładce Składki.

Rada Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) rozszerzyła skład Zarządu Funduszu i powołała Dagmarę Wieczorek-Bartczak na członka Zarządu z dniem 1 lutego 2022 r. Jednym z jej głównych zadań będzie przygotowanie BFG do pełnienia roli organu przymusowej restrukturyzacji dla zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji.

Pod koniec 2021 r. Komitet Stabilności Finansowej (KSF) powierzył BFG mandat do tworzenia organu przymusowej restrukturyzacji dla zakładów ubezpieczeń. Ma to związek z toczącymi się na forum Komisji Europejskiej pracami nad uchwaleniem Dyrektywy ustanawiającej ramy na potrzeby prowadzenia działań naprawczych oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w odniesieniu do zakładów ubezpieczeń/reasekuracji. Osobą odpowiedzialną za koordynację i prowadzenie działań przygotowawczych w tym zakresie będzie Dagmara Wieczorek-Bartczak.

„Bardzo się cieszę, że tak uznana specjalistka z obszaru ubezpieczeń dołącza do BFG by tworzyć z nami organ resolution dla sektora ubezpieczeń. Powierzenie przez KSF tego zadania Funduszowi ma głęboki sens, gdyż pozwala uniknąć tworzenia nowej instytucji, a jednocześnie BFG może wykorzystać dotychczasowe doświadczenia z zakresu przymusowej restrukturyzacji banków. Jednocześnie Fundusz staje się jeszcze istotniejszą częścią sieci bezpieczeństwa finansowego Polski, gdyż obok banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, domów maklerskich i centralnego kontrpartnera (KDPW-CCP) zakres naszej działalności będzie obejmował także sektor ubezpieczeń” – mówi Prezes Zarządu BFG Piotr Tomaszewski.

„Prace nad nową unijną dyrektywą, która wprowadza narzędzie przymusowej restrukturyzacji w odniesieniu do zakładów ubezpieczeń są na dość wczesnym etapie, jednakże ze względu na już widoczne bardzo ogólne zapisy dyrektywy, dające możliwości tworzenia modeli działania organu resolution dopasowanego do rynku danego kraju członkowskiego, warto już teraz zacząć przygotowania, aby rozwiązania, które zaimplementujemy do polskiego porządku prawnego były zarówno dostosowane do celów restrukturyzacji, jak i najefektywniejsze dla branży. Kluczowa dla tego projektu będzie dobra współpraca z nadzorem i ubezpieczycielami” – dodaje Dagmara Wieczorek-Bartczak.

Dagmara Wieczorek-Bartczak przez ponad 20 lat pracowała w Urzędzie KNF, gdzie m.in. pełniła obowiązki Dyrektora Zarządzającego Pionem Nadzoru Ubezpieczeniowego, a w latach 2019-2021 była Zastępcą Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, odpowiedzialną za sektor ubezpieczeń.

Komisja Europejska 22 września 2021 r. przyjęła propozycję dyrektywy dot. przymusowej restrukturyzacji w sektorze ubezpieczeniowym (Insurance Recovery and Resolution Directive). Prace nad propozycją będą kontynuować Parlament Europejski i Rada UE. Więcej informacji można znaleźć pod adresem https://ec.europa.eu/info/publications/210922-solvency-2-communication_en

Na stronie internetowej Funduszu w zakładce „Przymusowa restrukturyzacja” – „Zobowiązania kwalifikowalne – zezwolenie na obniżenie” opublikowano komunikat dotyczący wymogu uzyskania uprzedniego zezwolenia Bankowego Funduszu Gwarancyjnego na wezwanie do sprzedaży, wykup, spłatę lub odkup instrumentów zobowiązań kwalifikowalnych przed ich umownym terminem zapadalności.
Zachęcamy do zapoznania się z Komunikatem!

Komisja Nadzoru Finansowego na posiedzeniu w dniu 22 grudnia 2021 r. jednogłośnie zdecydowała o ustanowieniu w Getin Noble Bank S.A. („Getin Noble Bank”, „GNB”, „Bank”) z dniem 27 grudnia 2021 r. kuratora, w celu wsparcia organów Banku w procesie doprowadzenia przez te organy do poprawy sytuacji ekonomiczno-finansowej Banku i zapewnienia efektywności wdrażanego planu naprawy. Kuratorem ustanowiony został Bankowy Fundusz Gwarancyjny, posiadający wszelkie niezbędne kompetencje, a także potencjał kadrowy, analityczny oraz organizacyjny w tym zakresie.

Zgodnie z przepisami ustawy Prawo bankowe KNF może ustanowić w banku kuratora w celu poprawy sytuacji banku i zapewnienia efektywności wdrażanego planu naprawy. Ustanowienie przez KNF kuratora w Getin Noble Banku S.A. przyczyni się do wsparcia efektywnego przepływu informacji między Bankiem a Urzędem Komisji Nadzoru Finansowego, przede wszystkim w zakresie bieżącego monitorowania podejmowanych przez Bank działań autosanacyjnych, a także przygotowania przez organy Banku zaktualizowanego – zgodnie z wytycznymi KNF – planu naprawy.

Mając na uwadze wielkość Banku i jego znaczenie dla sytemu finansowego, Komisja uznała za zasadne, aby rolę kuratora pełnił podmiot instytucjonalny. Ustanowienie kuratora stanowi element wsparcia przez Komisję Nadzoru Finansowego organów Banku w działaniach nakierowanych na poprawę i ustabilizowanie jego sytuacji ekonomiczno-finansowej i polegających na zapewnieniu kształtowania się wskaźników kapitałowych Banku powyżej minimów regulacyjnych, osiągnięcia przez Bank trwałej rentowności oraz poprawy jakości jego aktywów.

Kurator ustanowiony w GNB nie jest organem Banku, a jego działalność nie ogranicza uprawnień organów statutowych. Jego ustanowienie nie wpływa także na bieżącą działalność Banku, w szczególności na jego relacje z klientami oraz na świadczenie usług na ich rzecz, które to funkcje nadal są realizowane na dotychczasowych zasadach. Kurator może natomiast brać udział we wszystkich posiedzeniach organów Banku. Powyższy sposób określenia zadań kuratora ma na celu umożliwienie kuratorowi efektywnego wspierania organów Banku w podejmowanych działaniach restrukturyzacyjnych.

Ustanowienie kuratora jest jednym z narzędzi nadzorczych stosowanych przez KNF wobec banków komercyjnych i spółdzielczych. Ustanowienie kuratora nie wpływa na bieżącą działalność biznesową i operacyjną banku, lecz służy wsparciu realizowanych przez bank działań naprawczych i restrukturyzacyjnych. Obecnie kuratorzy ustanowieni przez Komisję funkcjonują w 6 bankach (nie wliczając GNB), a łącznie z Getin Noble Bankiem – w 7 bankach.

Ustanowienie kuratora pozostaje bez wpływu na świadczenie przez Bank usług na rzecz jego klientów.