Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Piotr Tomaszewski, Prezes Zarządu BFG został członkiem Grupy Roboczej ds. Planowania Strategicznego (Strategic Planning Working Group, SPWG) Międzynarodowego Stowarzyszenia Gwarantów Depozytów (International Association of Deposit Insurers, IADI). Grupa ta będzie odpowiedzialna za wypracowanie rozwiązań, które umożliwią przeprowadzenie reformy w ramach stowarzyszenia.
Czytaj dalej „Prezes Zarządu BFG członkiem Grupy Roboczej ds. Planowania Strategicznego IADI”
Ukazał się 2 (79) 2020 numer pisma „Bezpieczny Bank”, wydany w języku angielskim, który zawiera kilka aktualnych opracowań związanych z pandemią COVID-1, dotyczących bezpośrednio kwestii polityki pieniężnej w obliczu zakłóceń spowodowanych pandemią, a także wpływu pandemii na funkcjonowanie gospodarki lub banków w Polsce i we Włoszech.
Ponadto w numerze przedstawiamy artykuły dotyczące polskiego systemu gwarancji depozytów oraz prowizji za udzielenie pożyczki jako instrumentu przeniesienia kosztów na konsumenta przez instytucje finansowe w Polsce.
Interesujące teksty przedstawiamy także w sekcji Miscellanea. Tym razem są to trzy opracowania przygotowane w ramach Europejskiego Kongresu Finansowego. Pierwszy dotyczy wyzwań i prognoz makroekonomicznych dla Polski. Jest to piąta edycja raportu przygotowanego we współpracy z ekspertami EFC, a jednocześnie jedyne obecnie dostępne badanie krajowe obok podobnych opracowanych przez Bank Światowy i MFW. Można je traktować jako uzupełnienie wcześniej omawianych artykułów dotyczących sytuacji w Polsce podczas pandemii, w tym prognozy na lata 2021 i 2022. Kolejne dwa stanowią reprezentację stanowisk EFC w odniesieniu do dokumentów konsultacyjnych Komisji Europejskiej.
Zapraszamy do lektury!
Rozstrzygnięcie Konkursu BFG na najlepsze prace licencjackie, magisterskie i doktorskie z zakresu systemów gwarantowania depozytów, restrukturyzacji lub uporządkowanej likwidacji instytucji finansowych, infrastruktury regulacyjnej systemu finansowego, problematyki bezpieczeństwa finansowego banków oraz stabilności finansowej obronionych w roku 2019.
Jury Konkursu w składzie: prof. Eugeniusz Gatnar (przewodniczący), prof. Leszek Dziawgo, dr Olga Szczepańska, dr Robert Jagiełło po wnikliwym zapoznaniu się ze zgłoszonymi pracami postanowiło przyznać następujące nagrody:
W kategorii prac doktorskich:
W kategorii prac magisterskich:
W kategorii prac licencjackich:
Wszystkim laureatom serdecznie gratulujemy!
Bankowy Fundusz Gwarancyjny ze względu na bardzo złą sytuację kapitałową Banku Spółdzielczego w Przemkowie w dniu 30 kwietnia 2020 r. rozpoczął jego przymusową restrukturyzację z wykorzystaniem instrumentu przymusowej restrukturyzacji w formie przejęcia przedsiębiorstwa BS w Przemkowie.
Mając na względzie ostatnie wydarzenia związane z pandemią COVID-19, oraz ich wpływ na sektor bankowy, rynki finansowe oraz gospodarkę, Bankowy Fundusz Gwarancyjny („Fundusz”), wraz z innymi instytucjami tworzącymi sieć bezpieczeństwa finansowego, podejmuje działania mające na celu niwelowanie negatywnych skutków zaistniałej sytuacji dla sektora bankowego.
Zgodnie z przepisami prawa wysokość minimalnych wymogów w zakresie funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji (ang. Minimum Requirement for Own Funds and Eligible Liabilities – „MREL”), zależy od obowiązujących wymogów kapitałowych oraz buforów. W konsekwencji zniesienia bufora ryzyka systemowego, który wynosił dotychczas 3% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko, znaczącemu obniżeniu ulegną wymogi z tytułu MREL. Dlatego też Fundusz w najbliższym cyklu planistycznym będzie odpowiednio aktualizował wysokość MREL wyznaczanego bankom. Według wstępnych obliczeń Funduszu zmiana ta spowoduje zmniejszenie się niedoborów względem docelowego MREL o ponad 25 mld zł w skali sektora.
Fundusz w planach przymusowej restrukturyzacji podlegających przeglądowi lub aktualizacji, działając na podstawie art. 8 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2016/1450, określa ścieżkę dojścia do docelowych MREL poprzez wyznaczenie celów śródokresowych na każdy rok, mając na celu zapewnienie optymalnego rozłożenia w czasie wzrostu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych przez podmioty objęte wymogiem.
Biorąc pod uwagę obecne wydarzenia związane z pandemią COVID-19, obserwowaną u uczestników rynku wysoką awersję do ryzyka, a tym samym utrudnienie lub ograniczenie możliwości emisji zobowiązań kwalifikowalnych w najbliższym okresie, Fundusz informuje, że śródokresowe cele MREL wyznaczone podmiotom krajowym identyfikowanym jako podmioty przymusowej restrukturyzacji[1] na koniec 2020 r. nie będą traktowane przez Fundusz jako obligatoryjne.
Zgodnie z przepisami dyrektywy BRRD2, której proces implementacji do polskiego porządku prawnego jest w toku[2], podmioty krajowe będą musiały spełnić śródokresowy MREL na dzień 1 stycznia 2022 r. Co do zasady poziomy śródokresowe powinny przy tym zapewnić liniowy wzrost funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych w kierunku wypełnienia docelowego wymogu. Dodatkowo, w wyniku implementacji BRRD2, docelowy termin na spełnienie wymogu MREL zostanie wydłużony o rok, tzn. do 1 stycznia 2024 r.
W najbliższym cyklu planistycznym Fundusz zastosuje zarówno wydłużony termin docelowy, tj. 1 stycznia 2024 r, jak również wskaże jako termin spełnienia pierwszego wiążącego celu śródokresowego 1 stycznia 2022 r.
Fundusz na bieżąco śledzi sytuację na rynkach finansowych oraz jej wpływ na polski sektor bankowy, a tym samym będzie podejmował adekwatne działania do zaistniałej sytuacji w ramach obowiązujących przepisów prawa. Jednocześnie Fundusz wyraża przekonanie, że uwolnienie dodatkowej kwoty funduszy własnych oraz ograniczenie bieżących kosztów związanych z wymogiem MREL podmioty krajowe wykorzystają na utrzymanie odpowiedniego poziomu finansowania gospodarki lub na wsparcie kredytobiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji ze względu na panującą pandemię COVID-19. Ograniczanie negatywnych skutków obecnej sytuacji stanowi naszą wspólną odpowiedzialność.
[1] Bank, który w planie przymusowej restrukturyzacji jest wskazany jako podmiot, wobec którego przewidziano działanie w ramach przymusowej restrukturyzacji.
[2] Postępy prac legislacyjnych można śledzić na stronie internetowej Rządowego Centrum Legislacji https://legislacja.gov.pl/projekt/12330906/katalog/12666978#12666978
Bankowy Fundusz Gwarancyjny uprzejmie informuje, że w związku z wprowadzeniem w Polsce w dniu 20 marca 2020 r. stanu epidemii do odwołania zostaje zawieszona bezpośrednia (w siedzibie Funduszu przy ul. ks. Ignacego Jana Skorupki 4 w Warszawie) obsługa interesantów związana z gwarantowaniem depozytów, w tym przyjmowanie wniosków o wypłatę środków gwarantowanych.
Wnioski o wypłatę środków gwarantowanych można składać drogą korespondencyjną, zgodnie z zasadami opisanymi w komunikatach właściwych dla poszczególnych podmiotów, w przypadku których nastąpiło spełnienie warunku gwarancji (www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/trwajace-wyplaty).
W sprawach związanych z gwarantowaniem depozytów Bankowy Fundusz Gwarancyjny udziela informacji pod bezpłatnym numerem telefonu: 800 569 341, od poniedziałku do piątku, w godz. od 8.00 do 16.00.